Банки анализируют транзакции по множеству факторов для предотвращения мошенничества

Финансовые учреждения принимают решения о проведении или блокировке денежных переводов, исходя из множества переменных, которые могут изменяться в зависимости от текущих условий. Об этом сообщил Сергей Гасилов, специалист из IT-компании One Inc. Он отметил, что банковские системы для оценки операций не ограничиваются лишь номером карты, суммой перевода или местом покупки. Транзакция, которая вчера считалась безопасной, может внезапно оказаться под подозрением.


По словам эксперта, факторы, учитываемые при анализе, можно условно разделить на три группы. Первая группа касается динамики операций: здесь анализируется количество переведенных средств за короткий период, уровень активности пользователей в течение дня и число неудачных попыток совершения платежа. Второй аспект связан с поведением клиента. Банки исследуют привычный финансовый профиль пользователей, и если новая транзакция значительно отличается от их обычного поведения, это может привести к блокировке перевода.

Третья группа факторов относится к техническим аспектам и сетевым признакам. Например, перевод может быть отклонён, если IP-адрес принадлежит региону с высокой мошеннической активностью.

Гасилов добавил, что все эти параметры обрабатываются с помощью машинных алгоритмов за считанные доли секунды, что делает процесс анализа более быстрым, чем реакция человека.